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粤财金科赋能供应链金融 “金融科技+大数据+场景”线上供应链贷款业务成功落地

2019-05-07
  2019年5月5日,广东粤财金融云科技股份有限公司(以下简称:“粤财金科”)联合百融金融信息服务股份有限公司(以下简称“百融金服”)、广州快塑电子商务有限公司(以下简称“快塑网”)打造的“快塑贷/惠融塑贷”实现首笔放款。该产品是一款以“金融科技+大数据+场景”为业务架构,针对塑化场景小微企业的线上贷款业务。粤财金科在以金融科技手段切入供应链业务场景,解决小微企业融资难困境,服务实体经济的道路上又迈出了坚实的一步。


  科技赋能,场景发力,三轮驱动


  小微企业是我国经济社会发展的积极推动力量,在扩大就业、丰富创新、繁荣经济等方面发挥重要作用,但融资难问题一直成为制约小微企业发展的瓶颈。我国政府一直大力倡导金融服务实体经济、解决小微企业融资难、加大力度支持民营企业发展等举措,但小微、民营企业融资问题一直难以得到有效解决,主要原因有两个:一是征信体系和信息系统的覆盖面有限,导致金融机构无法准确评判小微企业信用风险及市场风险;二是传统授信流程操作成本较高,对金融机构而言从事小微企业授信业务须配备较多人员,开展业务不经济。


  金融科技作为降本增效、提质改革的重要工具,在服务并缓解小微企业融资问题方面有着独特优势,能够在信用信息缺失、信息不对称等情况下,借助技术手段有效把控风险、显著降低成本。粤财金科普惠金融战略的落脚点和实施核心是平台经营、数据经营,以金融科技为支撑,搭建外部交互开放、内部充分整合的平台,进而更好为市场和客户服务,担当更多社会责任,产生更大社会价值。


  本次粤财金科与百融金服、快塑网三方合作,共同探索供应链金融新模式、共同设计产品方案,找准供应链的适当切入场景,牢抓真实贸易信息,以百融金服大数据信息整合服务相结合,“金融科技+大数据+场景”三轮驱动、形成合力,以便捷高效的线上手段服务小微企业融资,带动供应链业务发展。


  产融结合,做大增量,全面发展


  百融金服是一家专业提供大数据金融信息服务的公司,主要依托大数据技术及来自线下零售、媒体、航空等多维数据源,创新性地为信贷,保险,投资理财等行业企业提供服务。


  2018年12月,粤财金科与百融金服签署战略合作框架协议,双方共同组建“普惠金融人工智能联合实验室”,联合实验室的其中一个重要研究方向就是小微企业风险全息画像。由于小微企业具备双重属性,对其的风险评估往往需要兼具企业实体(B)和企业主(C)。利用百融金服成熟的大数据应用技术经验和庞大的数据积累,联合实验室整合产业的场景数据和行业数据,挖掘对中小微群体全新的C+B“主体信用+交易信用”风险画像。本次“快塑贷/惠融塑贷”业务的成功落地是粤财金科与百融金服双方合作的进一步深化。


  本次业务场景为快塑网平台,该平台是我国领先的B2B塑化平台,年交易额近100亿,其所处的塑化市场,规模达2.5万亿,全国范围可服务十几万家塑化中小微企业。粤财金科和百融金服的科技、大数据与快塑网的平台业务结合,金融科技为平台金融的实现带来的高效便捷性,有效挖掘塑化供应链金融的潜力,推动产业链的快速健康发展,带来广阔的增量空间。同时,该业务的上线也是粤财金科把供应链金融服务落到实处,响应国家服务实体经济号召的有力体现。


  业务模式创新是本产品的核心。通过网络协同、数据智能的供应链金融模式切入产业,是未来开展其他B2B平台供应链业务的有效方法,粤财金科“快塑贷/惠融塑贷”的成功经验可根据后续不同业务场景进行定制化修改后全面铺开,实现在供应链金融、小微企业零售业务上的跨越发展。


  后续粤财金科还将贯彻新发展理念,与更多供应链平台与渠道开展紧密合作,加强产品创新,践行普惠金融,支持实体经济,落实粤财控股对粤财金科的战略定位和发展要求!